4 דברים שצריך לעשות לפני גיל הפרישה

אם אתם בשנות השישים לחייכם, ואפילו כבר בסוף שנות החמישים, בטח התחלתם כבר לחשוב על הפרישה לפנסיה. מן הסתם תכנונים יש לכם למכביר, אבל מה עם הצד הכלכלי? מה הם הדברים שחייבים להספיק כבר לפני? תופתעו לשמוע שישנם לא מעט דברים שניתן להיערך אליהם כבר מגיל 30, וחלקם יכול לשנות באופן מהותי את החיים הפנסיונים שלכם. כאן תוכלו לקרוא את כל התשובות. מה הם חמשת הדברים שצריך לעשות לפני גיל פרישה?

• הגדרת מטרה – חלק מכל תכנון פיננסי כולל את הגדרת המטרות והיעדים. כך תתאפשר בניית תכנית חיסכון מותאמים ונכונה. מתוך היעדים הללו החוסך יגזור את הפעולות שעליו לבצע. בסוף, מרחב האפשרויות בגיל הפרישה גדול מאוד, וללא מיקוד והגדרת היעדים באופן ברור, בחירת הפעולות תהיה קשר מאוד עד בלתי אפשרי. המטרה והיעדים צריכים להיות מפורטים מספיק, למשל, טיול ארוך בחו"ל הוא יעד אפשרי. לעומת זאת, דברים מאוד קטנים שאינם דורשי היערכות כלכלית מיוחדת, לא אמורים להיות ברשימה הזאת.
• מיפוי נכסים פיננסים – לאחר שנעשתה הגדרת מטרות ברורה, ניתן להתקדם לשלב הבא, אותו מציעות חברות וסוכנים רבים, אך ניתן כמובן לבצע אותו באופן עצמאי במסגרת תהליך תכנון פיננסי, מיפוי כלל הנכסים. על החוסך או נציג מטעמו לבדוק, עם נציג שירות או באתרי האינטרנט השונים של חברות הפנסיה וההשקעות, מה הם הנכסים הפיננסים שיש לו. מדובר כמובן בחיסכון לפנסיה, שבדרך כלל יאוחד בקרן פנסיה אחת, הקופות מבצעות זאת באופן אוטומטי, אך גם בקרנות השתלמות, פוליסות חיסכון, ותיקי השקעות פאסיביים. כמובן שכל מכשיר פיננסי נוסף, נחשב גם הוא כנכס שיש להתחשב בו במסגרת המיפוי.
• פנייה לאיש מקצוע לתכנון מס – אם את השלבים הקודמים הייתם יכולים לבצע באופן עצמאי, בשלב זה, כדאי מאוד לפנות ליועץ פנסיוני. מדובר בהליכים מורכבים יותר, וכדי למקסם את הרווחים שלכם  באופן מקסימלי, מומלץ מאוד לערוך תכנון פיננסי שכולל כבר התחשבות בדיני המסים הקבועים במדינת ישראל, ולהתאים לעצמכם את תשלומי המס הטובים והמתאימים לכם ביותר, כמובן לאור המיפוי שביצעתם זה מכבר.
• ייעוץ השקעות – אם אתם מתחילים לחשוב על גיל הפרישה בשלב מוקדם, השקעות במקומות סולידיים יכולים לתת לכם תשואה נחמדה בהחלט, ולכן עליכם למצוא את אפיקי ההשקעות המתאימים לכם ביותר. זכרו, בשל עיקרון ה"ריבית דריבית", השקעה נבונה של סכומים מינימליים כיום, תניב לכם תשואות יפות מאוד בעתיד.

לסיכום, כולם רוצים להגיע לגיל הפרישה, לטייל בחוץ לארץ, לצאת לחופשות עם הילדים, לעזור להם במימון החתונה וקניית הדירה. כדי לבצע את כל הדברים האלה, יש להיערך מבעוד מועד לגיל הפרישה. הגדרת מטרות ויעדים, מיפוי נכסים, תכנון מס וייעוץ השקעות, הם חלק מהכלים שיעזרו לכם להגיע לחלומות הללו. וזכרו, היערכות לגיל הפרישה, יכולה להתקיים בכל שלב בחיים, ואפילו מומלץ.