יש גיל שמאלץ אותנו להתחיל להבין ולהתעסק בכל מיני ענפים ומושגים שאין לנו שום מושג לגביהם. ולמרות שהם כל כך חשובים לעתיד שלנו, לא מלמדים אותם בבית הספר, ולמעשה אף אחד לא טורח להסביר ולדבר עליהם. מזל שאנחנו ריכזנו לכם כאן את כל מה שאתם צריכים לדעת על קרן השתלמות וקופות הגמל השונות.
אני מאשר שקראתי את
תנאי השימוש והפרטיות
ואני מסכים להם, וכי פרטיי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים, לרבות בנוגע לתוכניות ביטוח או מוצרים פנסיוניים
עצור🖐️ קבל החזר מס מהמדינה!
המדינה חייבת 3.6 מיליארד ₪ שנגבו במיסים עודפים!
חברת WinTax בעלת רישיון, מציעה בדיקת זכאות להחזר מס לשכירים אונליין [ללא עלות]
ל-8 מכל 10 אזרחים מגיע החזר מס בגובה 8,000 ש"ח בממוצע ישירות אל חשבון הבנק!
בדקו זכאות ב-30 שניות ⭣
בדקו זכאות ב- 30 שניות ⭣
קרן השתלמות
אז במילים פשוטות, קרן השתלמות היא קופת חיסכון של עוברים שכירים. על הסכום שהצטבר בקרן ההשתלמות לא משלמים מס הכנסה על פי חוק. במדינת ישראל אין שום הגבלה או איסור על השימוש בסכום הכסף שהצטבר בקרן, מה שאומר שלאחר 6 שנים ניתן לפרוע את הסכום ולהשתמש בו לכל מטרה העולה בדעתכם.
חישוב השכר להפקדת קרן ההשתלמות יקבע בהסכם העבודה עם המעסיק. עם זאת יש לציין שהמעסיק לא מחויב בחוק בהפרשת שכר לקרן ההשתלמות, אלא עם כן ישנו הסכם קיבוצי או צו הרחבה המחייבים אותו.
עובד שכיר לא יכול לפתוח קרן השתלמות לעצמו ולהפריש אליה.
בכל הקשור בעצמאיים, הפרשה לקרן ההשתלמות תלויה ברצונו הפרטי בלבד, והוא זכאי להטבות מס.
תהליך פתיחת קרן השתלמות לעובד שכיר
על העובד לציין בפני מעסיקו את הקרן אליה הוא רוצה להפריש, וימלא את המסמכים הדרושים. לאחר מכן המעסיק ינכה חלק משכר העובד לטובת הפרשה לקרן ההשתלמות במסגרת חודשית.
חובת המעסיק להעביר מידי חודש את חלקו שלו וחלקו של העובד מתוך שכרו אל קרן ההשתלמות. לצורך פעולה זו יש למעסיק 2 מועדים, או שבעה ימי עסקים מתשלום השכר החודשי לעובד, או 15 יום מסוף החודש.
מעסיק שניכה משכרו של העובד ולא העביר לקרן ההשתלמות תוך 40 יום, עובר עבירה פלילית שדינה קנס או שתי שנות מאסר.
קופת גמל להשקעה
קופת גמל להשקעה, בניגוד לקרן השתלמות, היא מעין מכשיר חיסכון המאפשר לחסוך באופן עצמאי ואף לקבל הטבות מס בכמה מקרים. עוד בשונה מקרן ההשתלמות, ההפקדות לקופה אינן מקנות הטבות מס. הקופה מיועדת לציבור הרחב, אך מוגבלת לסכום של עד 71,337 ₪ בשנה. את הכסף ניתן תמיד למשוך את הכסף ללא קנס.
בגיל 60 ניתן למשוך את כל הסכום שהצטבר בקופת הגמל, או להחליט להשתמש בו כקצבה חודשית. מי שיבחר באופציה של קצבה חודשית יהיה פטור ממס רווחי הון, ובנוסף יהיה פטור ממס הכנסה (בשונה מקצבת פנסיה).
עוד הטבה שיש לקופת הגמל היא שאפשר לקבל הלוואה בסכום של עד 80% מהסכום שהצטבר בריבית נמוכה.
תהליך מעבר בין קופות גמל
ניתן לעבור מקופת גמל אחת לשנייה באמצעות הגשת בקשה אל הקופה אליה רוצים לעבור, למעט מקרים כמו:עיקול, שיעבוד, יתרת חוב בקופה.
ואם החוסך נפטר לפני הבקשה.
